Las cuentas claras 2j594w

En España hay más de 80 millones de tarjetas de crédito en circulación. Cada vez las usamos más para todo tipo de pagos en tiendas o por Internet. Las reclamaciones por problemas con este medio de pago van en aumento. Para evitar sustos, lanzamos una serie de recomendaciones básicas tanto para las operaciones físicas como para las que ordenamos en el comercio electrónico. Escuchar audio

Desde primeros de este 2018 está en vigor la primera parte de la directiva europea de servicios de pago, conocida como PSD2. Unas nuevas reglas para todas esas aplicaciones que han surgido con las que se pueden hacer transacciones financieras online (comprar por Internet) o que ofrecen servicios para gestionar las finanzas personales. Una de las principales novedades es que estos nuevos operadores podrán acceder a la infraestructura de los bancos, a esos datos, siempre que cuenten con la autorización del cliente. Escuchar audio

La crisis y el proceso de fusiones ha provocado que muchas entidades hayan desaparecido en los últimos años. Si usted es cliente de una de esas entidades que ha pasado a mejor vida, ha de saber que el banco comprador tiene la obligación de informarle de su nuevo número de cuenta. Si tenía una hipoteca, se deberán respetar las condiciones. Guía para saber cómo actuar si mi entidad ha desaparecido.   Escuchar audio

El Fondo de Resolución Ordenada Bancaria (FROB) es el organismo encargado de gestionar las ayudas públicas al sector financiero. Se creo en 2009 y desde entonces ha inyectado unos 60.000 millones. Con su director Financiero de Entidades Participadas, Leopoldo Puig, analizamos los tipos de ayudas que ha concecido y los avances que se han logrado desde que se puso en marcha la Unión Bancaria en 2012. Desde entonces el Bance Central Europeo es el supervisor único de las grandes entidades de la UE y existe un mecanismo de resolución para rescatar bancos sin dinero del contribuyente. Escuchar audio

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (Cirbe) es un servicio público que incluye una gigantesca base de datos: recoge más de 42 millones de operaciones de 25 millones de clientes que son los que tienen un préstamo un crédito o una tarjeta con cualquier entidad financiera. Se puede solicitar en el Banco de España o en su web y puede ser muy útil para saber cuál es la situación financiera completa de esa persona y acreditar que es un buen pagador. Al contrario de lo que mucha gente cree, la Cirbe no es un registro de morosos. Escuchar audio

La Comisión Nacional del Mercado de Valores es el organismo encargado de vigilar el funcionamiento de la bolsa. Como arbitro del mercado vigila que cualquier información sobre las empresas cotizadas que interese a los inversores, sea transmitida a través de los conocidos como 'hechos relevantes'. Pueden incluir información económica de la compañía, sobre su financiación e inversiones o sobres su estructura jurídica. Son las empresas las encargadas de decidir qué información transmiten, aunque la CNMV puede instar a que emitan un 'hecho relevante' ante acontecimientos que considere son de interés para los inversores. Escuchar audio

La política del BCE ha dejado los tipos de interés en mínimos históricos y han borrado la oferta de depositos bancarios. Las entidades no ofrecen nada por el ahorro así que muchos clientes buscan alternativas de inversión. Antes de lanzarse a contratar un producto ofrecemos una guía con consejos básicos. Desde la CNMV recomiendan fijarse en la rentabilidad ofrecida, en el riesgo del producto, en los gastos asociados y en la fiscalidad que se le aplica. Leer bien toda la documentación antes de firmar y seguir vigilante a la evolución del producto elegido facilitarán no llevarnos sustos con nuestro dinero. Escuchar audio

A partir del 3 de enero toda empresa o persona jurídica que opere en mercados de valores necesita un documento llamado código LEI. Es una especie de DNI que consta de 20 dígitos alfanuméricos que les indentificará a nivel mundial. Se calcula que más de 200.000 empresas necesitarán este documento y, a pocos días de la entrada en vigor, menos de la mitad lo ha solicitado. Se puede pedir en el Registro Mercantil o las entidades financieras pueden facilitar el trámite, que tiene un coste de unos 100 euros el primer año y 50 los siguientes. Escuchar audio

Cada vez acudimos menos a la oficina de nuestro banco porque la tecnología permite realizar casi cualquier operación a través de nuestro teléfono móvil u el ordenador. Según Eurostat, en España hay unos 15 millones de clientes digitales lo que supone que un 43% de los ciudadanos gestiona sus finanzas a través de internet. Pese al gran desarrollo de los últimos años, seguimos por debajo de la media europea que se sitúa en el 53%. La banca a distancia es segura pero existen formas de fraude como el "phising" (o suplantación de personalidad) o el "pharming". Escuchar audio

Cada año se retiran de circulación 600.000 billetes de euro falsificados. Para que no nos la cuelen, explicamos como identificarlos, con tres sencillos pasos: toque, mire y gire. Los de 20 y 50 euros, son los billetes más falsificados; si nos encontramos con uno sospechoso entre nuestras manos, es importante denunciarlo porque nos arriesgamos a cometer un delito si los utilizamos. Escuchar audio

Los gastos vinculados a la firma de la hipoteca están provocando una avalancha de reclamaciones ante las entidades, el Banco de España y los tribunales. Todo a raíz de una sentencia del Tribunal Supremo que declaró abusivo alguna de estas partidas. Asociaciones de consumidores consideran que el coste vinculado a notaría y registro, debe ser abonado por la entidad. El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, (supone alrededor del 50% del total) genera división en los tribunales, que dan la razón a los clientes en alrededor de la mitad de los casos. Algunos abogados, reclaman también los gastos de tasación y gestoría. Escuchar audio

El SEPBLAC es la unidad de inteligencia financiera en España. Su principal objetivo es prevenir y combatir el blanqueo de capitales. Un organismo multidisciplinar formado por Inspectores del Banco de España, inspectores de Hacienda o de Aduanas; también cuenta con representantes de la Policía y Fiscalía. Para prevenir el blanqueo de capitales, el SEPBLAC reclama a todos los agentes implicados, principalmente los bancos, que le informen de cualquier movimiento sospechoso. Los clientes, igualmente, estamos obligados a ofrecer toda la información que nos reclamen. De no hacerlo, la entidad podría denegarle la operación que solicita o incluso expulsarle del banco. Escuchar audio

Desde Octubre de 2016, los bancos tienen la obligación de avisar a las PYMES y autónomos con 3 meses de antelación antes de cortarles el grifo del crédito. También deberán avisar si van a reducir en más de un 35% el flujo de financiación que haya venido concediendo a la empresa habitualmente. Estas son dos de las principales novedades de la normativa referente a la información financiera PYME; su objetivo es facilitar la financiación de las empresas al ofrecer un documento con una "nota" por parte de los bancos, que clasificará al cliente en cinco niveles diferentes según su riesgo. Esta nota permitirá que, si su entidad habitual le corta el crédito, pueda buscar alternativas bancarias o no bancarias para su financiación. Escuchar audio

Cuando el banco nos concede un préstamo a largo plazo (como por ejemplo un préstamo hipotecario) es habitual que se pacte la aplicación de un tipo de interés variable. El cálculo de este tipo de interés resulta de la suma de dos elementos: un interés fijo o diferencial, y un índice de referencia que va cambiando a lo largo del tiempo. Este índice sirve para adaptar el tipo de interés del contrato a las condiciones del mercado y la evolución del precio del dinero a lo largo de la vida del préstamo. El Euribor es, sin duda, el índice de referencia más conocido. En todo caso, deberá ser calculado con objetividad y conforme a un procedimiento objetivo. Es importante fijarse en el índice sustitutivo: el que se aplicaría en caso de que el índice de referencia inicial desapareciese porque, en ocasiones, el contrato puede fijar un tipo de interés fijo muy alto. Escuchar audio

El espacio Económico europeo (EEE) se creó en el año 1994 y su objetivo es ampliar el mercado interior de la Unión Europeo a otros países que no estaban incluidos en ese club, como son países de la Asociación Europea de Libre Comercio, países que no deseaban pertenecer a la UE y a otros que estaban en proceso de adhesión. En la actualidad incluye a los países de la UE a Islandia, Liechtenstein y Noruega. Los pertenecientes a este espacio disfrutan de: libre circulación de mercancías, personas, servicios y capitales. El EEE incluye FIN NET, una organización que facilita a los consumidores la solución de problemas que puedan tener con una entidad dentro del club por una via extrajudicial. El SEPA es una zona única de pagos, con unas reglas comunes, que permiten hacer transferencias o sacar dinero con las mismas condiciones y, por último, el BCE, que es el supervisor único de los bancos de la eurozona y trabaja para garantizar la estabilidad del sistema financiero de los países de la unión. Escuchar audio

El FGD se creo en el año 2011, en plena crisis de deuda europea, para dar tranquilidad a los ciudadanos. Asegura que todos aquellos que tengan cuentas o depósitos tendrán garantizado, incluso en caso de quiebra de la entidad, hasta 100.000 euros de sus ahorros. En caso de cuentas con más de un titular, el importe se divide entre los titulares según condiciones del contrato. Si una cuenta tiene dos titulares la garantía alcanzaría, de esta forma, los 200.000 euros, y así sucesivamente.   Escuchar audio

Son una forma de pago que en España cada vez se usa menos pero que sigue siendo muy habitual para el abono de grandes cantidades, transferencias comerciales o la adquisición de una vivienda. Pueden ser nominativos o al portador y pueden cobrarse en ventanilla o ingresarse directamente en cuenta. Analizamos esta modalidad de pago y explicamos algunas de las medidas para utilizarlos con seguridad. Escuchar audio

Cuando contratamos cualquier producto con nuestro banco, tenemos derecho a que nos entregue una copia del contrato. Si pierdo esa copia, la entidad estará obligada a entregarnos de forma gratuita otro ejemplar. En caso de que se trate de un préstamo hipotecario, el banco no será el responsable de esa documentación: será el notario quien tendrá la copia del contrato y, en este caso, puede cobrarnos por la gestión. Si no nos entregan la documentación solicitada, podremos presentar una reclamación en el Servicio de Atención al Cliente de nuestra entidad. Escuchar audio

Todas las entidades financieras están obligadas a tener un servicio de atención al cliente. Este departamento debe ser independiente, gratuito y sus resoluciones serán vinculantes. El plazo para presentar una reclamación es de dos años desde que se produce el incidente y, desde ese momento, la entidad tendrá dos meses para ofrecer una respuesta. Si no queda satisfecho con el dictamen, podrá acudir a los organismos reguladores: si reclamamos sobre préstamos o créditos, el Banco de España; temas de acciones o fondos de inversión, a la CNMV y, por último, si el problema está relacionado con seguros o planes de pensiones a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Escuchar audio

Fraudes en la venta por Internet. Es el nuevo timo de la estampita. Se produce cuando intentamos vender productos por Internet y un supuesto interesado nos envía un cheque de una entidad extranjera por una cantidad muy superior a la que pedíamos. Ojo, porque es uno de los asuntos que más quejas provoca en el Departamento de Reclamaciones del Banco de España. Escuchar audio