El Foro de la Inversión 15/12/2022 1z2f3a

El foro de la inversión en capital intereconomía para demasiado abramos de ahorro diversificado ahorro a largo plazo hablamos de ahorro a través de planes de pensiones hoy en día que use diciembre quedan días quince quince días para terminar este año dos mil veintidós y muchos estarán pensando si merece la pena aportar dinero pero al plan de pensiones se debe a reestructurar su cartera de planes de pensiones si es lógico pues mover una cartera de planes de pensiones igual que uno la mueve hola cambia si son la cartera de fondos de inversión para responder a las dudas nos acompaña javier garcía fernández que es director de velar inversores a ver que tal muy buenos días bienvenido muy buenos días muchísimas gracias fetal aunque hablamos de pensiones y aunque sea un objetivo de ahorro a largo plazo esto no significa quedarse quieto elegir y casarte para toda la vida con un plan de pensiones uno debe y uno puede ir moldeando esa cartera de planes de pensiones dependiendo del mercado dependiendo también de las expectativas de cada uno efectivamente uno debe y no lo puede hacer lo que pasa que bueno muchos ciudadanos en españa no han visto todavía que se puede sin embargo si bueno pues nos damos cuenta que hay muchas carpetas de fondos de inversión se van moviendo de fondos hondos valió con los americanos fondos europeos también tenemos renta fija bueno pues hay diversificación hay una asesoría activa dentro de esos fondos de inversión incluso también lógicamente de las acciones esto no pasa con los planes de pensiones y sin embargo hay muchos ciudadanos en españa que tienen más patrimonio en planes de pensiones de lo que tienen fondos de inversión y sin embargo llevan en el mismo plan de pensiones cuarenta y cinco o diez años en uno o dos planes de pensiones no lo que nosotros hacemos escoge este patrimonio y darle un trato o una importancia igual o mayor al que tiene un fondo una cartera de fondos de inversión o una cartera de acciones por qué porque se puede sacar mas rendimiento se puede sacar más de lo que se saca actualmente lógicamente si tenemos una asesoría activa y trabajamos con una entidad que nos permita mover los planes de pensiones de una entidad otra planes de pensiones de renta variable americana de renta variable europea podemos sacar mas rendimiento a la cartera y eso es lo que nosotros hacemos coger la cartera echar un vistazo a analizar la situación económica ver lo que necesita el cliente y estructurar una cartera de planes de pensiones adaptada al cliente y a la situación económica y a partir de ahí un seguimiento continuo durante todo el año y un asesoramiento activo si creemos que el plan de axa deja de funcionar y nos tenemos que ir a un plan de santander simplemente cogemos el plan de hacerlo trasladamos a santander eso es básicamente lo que se hace con una cartera de fondos de inversión que con una cartera de planes de pensiones no se está haciendo y se debe hacer para aumentar el rendimiento de cara a la jubilación como valor a vosotros si un plan de pensiones debe formar parte de mi cartera de ahorro bueno generalmente ahora en españa como bueno pues las deducciones fiscales se han reducido de ocho mil quinientos euros lo que lo que los todos los clientes que nosotros tenemos son clientes y ya vienen con un patrimonio importante en planes de pensiones ahora mismo el aporte al plan de pensiones ha quedado muy atrás porque bueno pues los ciudadanos al final con mil quinientos euros la realidad es que no hacemos nacemos mucho entonces al final dentro de lo que esta cartera de planes de pensiones lo que sea pero una un estudio digamos de lo que hay en fondos de inversión de lo que hay reacciones de lo que haya planes de pensiones y a partir de ahí estructura el patrimonio total vemos que tenemos en renta variable americana en renta variable empezamos a trabajar se hace un trabajo genérico a pesar de que el cliente sólo venga con los planes siempre intentamos saber el patrimonio que haré para saber cómo tenemos que estos esa parte y también que viabilidad le queremos dar a sus planes de pensiones hay personas que no van a recuperar sus planes de pensiones a pesar de la jubilación sin embargo hay personas que el primer año jubilar recuperan algunos en forma de capital otros en forma de renta hay muchas diferencias a la hora de recuperar un plan de pensiones entonces cada cliente digamos que es un mundo por eso analizamos y y detallamos muy bien quiere cada uno de vosotros sois independientes trabajáis con distintas entidades y siempre pensando en el cliente y en sus objetivos efectivamente nosotros en planes de pensiones trabajamos con más de veinticinco entidades entre ellas por todas las que nos con todas las que conocemos santander a jamás mutua activos banca march ser seguros santa lucía tenemos desde una misma cuarenta todos estos planes de pensiones y lo que hacemos al clientes darle asesoramiento activo de un abanico mucho más